銀行借款要信用審核、要等待、要填無數表格。
在 Aave 上，你只需要點幾下滑鼠，就能在 30 秒內完成借貸。
Aave 能做什麼？
| 功能 | 說明 | 你得到 |
|---|---|---|
| 存款（Supply） | 存入代幣，讓別人借用 | 利息收入 |
| 借款（Borrow） | 抵押資產，借出其他代幣 | 你需要的資產 |
| 閃電貸（Flash Loan） | 無抵押借款（同一交易內歸還） | 套利機會 |
操作教學
步驟一：連接錢包
- 前往 app.aave.com
- 選擇網路（推薦 Arbitrum 或 Base，Gas 更低）
- 連接 MetaMask
步驟二：存款賺利息
- 在「Markets」找到你想存的代幣（如 USDC）
- 點擊「Supply」
- 輸入金額 → 確認交易
- 完成！你的 USDC 開始自動賺利息
| 常見存款年化（參考值） | |---|---| | USDC | 3-8% | | ETH | 1-3% | | WBTC | 0.5-2% |
步驟三：借款
- 先存入抵押品（如 ETH）
- 在「Borrow」頁面找到想借的代幣（如 USDC）
- 輸入借款金額
- 確認交易
Warning
不要借到最大額度！
Aave 會顯示你「最多可借」的金額，但借到最大表示你的健康度（Health Factor）非常接近 1.0。一旦抵押品價格略微下跌，你就會被清算。建議只借最大額度的 50% 以下。
健康度（Health Factor）
健康度 = 抵押品價值 × 清算門檻 ÷ 借款價值
健康度 > 1.0 → 安全
健康度 = 1.0 → 觸發清算
| 健康度 | 風險等級 | 建議 |
|---|---|---|
| > 3.0 | 🟢 安全 | 放心 |
| 2.0-3.0 | 🟡 穩健 | 持續監控 |
| 1.5-2.0 | 🟠 注意 | 考慮減少借款 |
| 1.0-1.5 | 🔴 危險 | 立即補充抵押品或償還借款 |
| = 1.0 | 💀 清算 | 抵押品被自動出售 |
Tip
健康度最佳實踐
永遠保持健康度 > 2.0。設定 DeFi 監控工具（如 DeFi Saver 或 Hal.xyz）在健康度低於 1.5 時發送警報。你甚至可以使用 DeFi Saver 的自動化功能，在健康度低於門檻時自動補充抵押品。
進階策略
循環借貸（借貸套利）
1. 存入 1 ETH 作為抵押品
2. 借出 USDC
3. 用 USDC 買入更多 ETH
4. 把新的 ETH 也存入作為抵押品
5. 結果：你的 ETH 曝險放大了
⚠️ 這本質上是槓桿——ETH 跌太多你會被清算！
利率套利
不同鏈上的存借利率不同，你可以在利率高的鏈上存，在利率低的鏈上借。
Danger
清算會讓你損失 5-10% 的額外罰金
被清算不只是賣掉你的抵押品——Aave 會額外收取清算罰金（通常 5-10%）。這意味著你損失的遠不只是價格下跌的部分。所以永遠提前管理你的健康度，不要等到被清算。
結論
Aave 讓「借貸」變成一件任何人都可以在 30 秒內完成的事。
存款賺利息是最簡單的被動收入方式之一。借款則是 DeFi 高手的槓桿工具。無論你是哪種用戶，記住一條鐵律：永遠敬畏清算線。
